Ai avut o tamponare, ai dat datele poliței și acum te întrebi cât vei plăti pentru RCA după accident.
Pentru fiecare eveniment cu despăgubire plătită în perioada de referință, în care șoferului i s-a reținut răspunderea totală sau parțială, penalizarea este de două clase, iar creșterea în lei depinde de clasa inițială și de tariful asigurătorului la încheierea noului contract, potrivit Normei ASF, articolele 31 și 32.
Asigurarea de răspundere civilă auto, prescurtat RCA, poate avea astfel o creștere diferită de cea auzită de la un prieten care a avut și el o daună.
Noi separăm mai jos efectul clasei de efectul tarifului, prin simulări pe care le poți verifica folosind oferta primită.
Sumele sunt exemple de calcul, fără valoare de ofertă comercială.
Cât plătești pentru RCA după accident?
La același tarif de bază, trecerea din B8 în B6 mărește componenta calculată cu bonus-malus cu 40%.
Procentul rezultă din coeficienții 50% și 70% din anexa 5 a Normei Autorității de Supraveghere Financiară (ASF): 70 ÷ 50 = 1,4.
Când contează dauna pentru penalizare?
Pentru malus contează plata despăgubirii în anul calendaristic anterior începerii noului contract și răspunderea totală sau parțială a șoferului, conform articolului 31.
Simpla deschidere a unui dosar nu îndeplinește singură condiția unei daune plătite.
Exemplu ipotetic: accidentul are loc în decembrie 2026, iar despăgubirea este plătită în ianuarie 2027.
Pentru condiția privind plata, anul de referință este 2027, relevant pentru contractele care încep în 2028; data accidentului, luată singură, ar conduce la o estimare greșită.
Ai confirmarea plății sau doar numărul dosarului?
Cere asigurătorului această informație înainte să atribui o creștere de preț accidentului respectiv.
Simulări pentru una și două daune
Simulările de mai jos folosesc un tarif ipotetic constant de 2.000 lei înainte de bonus-malus și penalizarea prevăzută de articolul 32, împreună cu coeficienții din anexa 5.
Prin două daune înțelegem două evenimente distincte cu despăgubiri plătite în aceeași perioadă de referință, care îndeplinesc condițiile pentru malus.
| Clasa de plecare | Suma inițială | După un eveniment | Creștere | După două evenimente | Creștere |
|---|---|---|---|---|---|
| B8, coeficient 50% | 1.000 lei | B6, 70%: 1.400 lei | 40% | B4, 80%: 1.600 lei | 60% |
| B4, coeficient 80% | 1.600 lei | B2, 90%: 1.800 lei | 12,5% | B0, 100%: 2.000 lei | 25% |
| B0, coeficient 100% | 2.000 lei | M2, 120%: 2.400 lei | 20% | M4, 140%: 2.800 lei | 40% |
Alege rândul cu clasa ta și citește diferența față de suma inițială, păstrând ipoteza aceluiași tarif de bază.
Tabelul arată de ce regula celor două clase produce procente diferite.
La B8, diferența dintre coeficienții 50% și 70% este de 20 de puncte procentuale, iar suma de plată crește cu 40% față de cei 1.000 lei inițiali.
Formula pe care o poți reutiliza este: creștere procentuală = (coeficient nou ÷ coeficient vechi − 1) × 100.
Această formulă estimează exclusiv efectul schimbării clasei.
De ce oferta poate depăși calculul din tabel?
Oferta poate crește suplimentar deoarece asigurătorul aplică noua clasă tarifului valabil la data încheierii contractului, conform articolului 31 alineatul 2.
Un calcul pentru RCA după accident devine comparabil doar când păstrezi aceleași condiții ale ofertelor.
Ce se întâmplă dacă se schimbă tariful de bază?
O majorare a tarifului de bază se combină cu modificarea coeficientului bonus-malus.
Într-o a doua simulare, tariful ipotetic urcă de la 2.000 la 2.200 lei, iar clasa trece de la B8 la B6.
Prima inițială era 2.000 × 50% = 1.000 lei, iar noua valoare devine 2.200 × 70% = 1.540 lei.
Creșterea totală din exemplu este de 54%, compusă din schimbarea tarifului și schimbarea clasei.
Pentru o comparație utilă, verifică în ambele oferte:
- aceeași durată de asigurare și aceeași dată de început;
- aceleași date despre proprietar, utilizator și vehicul;
- aceeași opțiune privind decontarea directă;
- clasa bonus-malus afișată și totalul de plată.
Dacă una dintre oferte include decontare directă, separă costul acesteia înainte de comparație; articolul 13 al Normei cere evidențierea distinctă a acestei acoperiri în ofertă.
O poliță pe o perioadă diferită schimbă comparația chiar dacă ambele documente au aceeași clasă.
Cum verifici o clasă care pare greșită?
Cere explicația încadrării și identificarea evenimentului care a produs penalizarea.
Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România (https://www.baar.ro/intrebari-si-raspunsuri-legate-de-certificatele-de-daunalitate-si-clasa-b-m/) explică faptul că rectificarea datelor aparține emitentului, iar certificatul de daunalitate poate ajuta la identificarea erorii.
De exemplu, dacă figurează o daună pe care nu o recunoști, trimite solicitarea asigurătorului care a raportat-o și păstrează răspunsul scris.
Certificatul este o piesă de verificare; corectarea efectivă trebuie urmărită până când datele din ofertă sunt actualizate.
Vrei să verificăm împreună ce clasă apare în oferta ta?
Ne poți cere ajutor pentru citirea ofertei și pentru identificarea documentelor de transmis emitentului.
Verificările înainte de reînnoire
Începe cu clasa afișată, istoricul daunelor plătite și condițiile comparabile ale ofertelor.
Explicația generală a claselor rămâne în ghidul bonus-malus, iar calculele de aici te ajută să interpretezi suma pentru RCA după accident.
Pașii pentru compararea ofertelor
Compararea pornește de la date identice și de la o clasă verificată.
Dacă ultima poliță are B8, iar oferta nouă B6, folosește această schimbare ca punct de plecare pentru întrebările către emitent.
- Notează clasa de pe polița anterioară și clasa din oferta nouă.
- Cere confirmarea evenimentelor plătite și a perioadei de referință folosite.
- Verifică durata, data de început și opțiunile incluse în fiecare ofertă.
- Calculează separat efectul coeficientului, folosind formula din articol.
- Cere clarificarea diferențelor rămase înainte să alegi polița.
Păstrează ofertele datate, fiindcă refacerea calculelor după modificarea tarifelor poate produce alte sume.
Pentru o încadrare contestată, discută cu asigurătorul sau cu un specialist în asigurări, pe baza documentelor concrete.
Întrebări frecvente
O daună mică înseamnă o penalizare mai mică?
Regula standard prevede două clase pentru fiecare eveniment eligibil cu despăgubire plătită, fără un prag al valorii daunei în această regulă.
Suma achitată păgubitului nu stabilește singură numărul de clase pierdute.
Pentru oferta concretă, verifică și celelalte criterii de tarifare aplicate de asigurător, conform articolului 32.
Se schimbă și clasa celeilalte mașini pe care o dețin?
Pentru persoanele fizice care dețin mai multe vehicule, norma prevede aceeași clasă bonus-malus pentru toate.
La persoanele juridice, aplicarea este distinctă pe fiecare vehicul.
Prin urmare, verifică încadrarea în fiecare ofertă de reînnoire și statutul în care este asigurată mașina, potrivit articolului 32 alineatele 4 și 5.
Dacă sunt păgubit fără vină, pierd clase?
Malusul standard privește evenimentele plătite în care se reține răspunderea totală sau parțială a conducătorului auto.
Dacă ești exclusiv păgubit, fără răspundere reținută, această condiție nu este îndeplinită.
Dacă totuși apare o penalizare, cere identificarea înregistrării și verificarea ei de către asigurător, pe baza articolului 31 alineatul 4.
Pentru reînnoire, pune alături polița veche și oferta nouă și începe cu verificarea clasei înscrise.
Tabelul îți oferă un reper matematic, iar oferta datată îți arată suma pe care o poți plăti în condițiile respective.
O diferență care depășește simularea merită explicată prin tariful aplicat, perioada asigurată și opțiunile incluse.
Păstrează această comparație și răspunsurile emitentului, astfel încât să poți urmări eventualele corectări înainte de cumpărare.
Publicat și actualizat: 28 octombrie 2026.
Vrei să verificăm oferta după accident?
Te ajutăm să citești ofertele și să pregătești întrebările despre încadrare, iar confirmarea datelor de daună o obții de la asigurător.
